Что делать, если денег нет, а дата платежа завтра?

Ситуация, когда до платежа по кредиту остался один день, а нужной суммы на счете нет, знакома многим. Паниковать не стоит: у вас еще есть время, чтобы минимизировать последствия. Главное — действовать быстро и не пускать ситуацию на самотек.

Первый шаг: не молчите

Самая распространенная ошибка — избегать общения с банком. Если вы просто не внесете платеж, просрочка начнется уже на следующий день, а информация об этом попадет в бюро кредитных историй . Даже короткая задержка оставляет «красную метку» в вашем досье.

Позвоните в банк или напишите в чат поддержки сегодня же. Объясните ситуацию. Многие кредиторы заинтересованы в возврате денег и готовы пойти навстречу.

Ваши варианты действий

Вот что можно предпринять прямо сейчас:

1. Попросите об отсрочке или реструктуризации. Банк может изменить график платежей, снизив ежемесячную нагрузку за счет увеличения срока кредита . Это не обязанность кредитора, но многие идут навстречу.

2. Уточните условия кредитных каникул. С 2024 года заемщики вправе получить паузу в платежах до шести месяцев, если доход снизился более чем на 30% за последние два месяца по сравнению со средним за год . Наличие просрочки не лишает вас этого права . Но оформить каникулы за один день вряд ли получится — потребуются документы.

3. Найдите деньги на один платеж. Самые быстрые варианты:

• попросить у родственников или друзей;
• снять с кредитной карты (помните о высоких процентах и льготном периоде);
• продать что-то ненужное через Авито или сдать в комиссионку;
• договориться об авансе с работодателем .

4. Измените дату платежа. Некоторые банки позволяют перенести дату ежемесячного взноса — через приложение или отделение. Это дает дополнительное время, но требует подтверждения уважительной причины .

«Уже с первого дня просрочки информация передается в бюро кредитных историй. Длительная просрочка формирует негативную кредитную историю, что практически исключает возможность получения новых кредитов, ипотеки, а в ряде случаев может осложнить трудоустройство в финансовый сектор», — комментирует адвокат Анна Сунгурова.

Чего делать не стоит

• Не оформляйте новый микрозайм, чтобы закрыть старый. Это ловушка, которая только увеличит долговую нагрузку.
• Не игнорируйте звонки банка. Это усугубляет ситуацию и может ускорить передачу дела коллекторам.
• Не верьте обещаниям «легких денег» от сомнительных организаций. Если вам предлагают займ без проверок и подозрительно быстро — скорее всего, это мошенники.

Что будет, если платеж все-таки сорвется

Просрочка на несколько дней обычно ограничивается звонками и СМС с напоминаниями. Штрафы и пени зависят от договора, но их размер ограничен законом . Кредитная история пострадает, но если быстро погасить долг, последствия будут менее серьезными.

Если ситуация затянется, банк может обратиться в суд. Но до этого, как правило, есть время договориться. Главное — не доводить до длительной просрочки, которая может привести к взысканию через приставов и аресту счетов .

Вывод прост: действуйте сегодня. Один звонок в банк может решить проблему быстрее, чем недели поиска денег в долг.